۲۰۲۰ سالی بود که شاید ترجیح می‌دهیم آن را فراموش کنیم. پیامدهای وحشتناک بهداشتی و تلفات ناشی از شیوع کرونا ویروس در سراسر جهان، بسیاری از مردم را تحت تأثیر قرار داده است. به‌ویژه افرادی که در این مدت عزیزان و معیشت خود را از دست داده‌اند.

گرچه هیچ‌چیز نمی‌تواند جایگزین عزیزان ازدست‌رفته گردد، اما اگر مایلید با کاهش بدهی‌های انباشته یا سایر نگرانی‌های مالی خود برخی ناکامی‌ها و مصائبی را که در طول این مدت بر شما وارد شده است تعدیل و یا حتی جبران کنید تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

داشتن یک برنامه‌ مالی مطلوب می‌تواند در تعیین اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت شما نقش مؤثری داشته باشد و مسیر دستیابی شما به اهدافتان را هموارتر سازد. در ادامه ۵ استراتژی معرفی می‌گردد که می‌تواند به شما در طرح‌ریزی یک برنامه‌ مالی مؤثر کمک کند.

یادگیری بیشتر: دوره آموزشی برنامه‌ریزی منابع مالی و زمانی برای شخص و خانواده

• بازنگری هزینه‌های خانواده

اختصاص وقت برای بررسی و ارزیابی درآمد و هزینه‌های خانواده خود اولین و مهم‌ترین گام برای به دست آوردن درک روشنی از وضعیت مالی شما است. ابتدا فهرستی از کل درآمد خود شامل هرگونه عایدی، کمک‌هزینه و سرمایه‌گذاری تهیه نمایید. سپس تمام هزینه‌های هفتگی، ماهانه و سالانه خود ازجمله هزینه‌های بازپرداخت بدهی‌ها مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی یا وام مسکن خود را در نظر بگیرید. به‌این‌ترتیب، دقیقاً می‌دانید که در هر هفته (یا ماه) چقدر برای اوقات فراغت و سرگرمی برایتان باقی مانده و کی و کجا مجبور شده‌اید اندکی مقتصدانه خرج کنید.

• تمرکز بر پاک‌سازی بدهی‌ها

صحبت کردن در مورد پاک‌سازی بدهی‌های شما ممکن است راحت‌تر از انجام دادن باشد؛ اما هر کاری که انجام می‌دهید، آن‌ها را به حال خود رها نکنید. سعی کنید به‌تدریج از مقدار آن‌ها بکاهید. به یاد داشته باشید، هرچقدر بدهی‌های شما باقی بماند، بیشتر باید برای بهره آن هزینه کنید.

اگر بدهی‌هایتان موجب تألم شما می‌گردد، با یک مشاور مالی صحبت کنید. شاید بتواند با ارائه چند راهکار مؤثر مدیریت و کاهش بدهی‌هایتان را قدری آسان‌تر کند. به‌عنوان‌مثال، اگر در احاطه قبوض کارت‌های اعتباری قرار گرفته‌اید، شاید بتوانید بدهی‌های خود را بر روی یک کارت واحد با نرخ بهره کمتر از آنچه در حال حاضر پرداخت می‌کنید، ادغام نمایید؛ یا اگر احساس می‌کنید در پرداخت وام مسکن خود پیشرفتی نکرده‌اید، به سراغ ارائه‌دهنده دیگری با نرخ رقابتی‌تر بروید.

• مدیریت گردش پول نقد خود 

اگر فکر می‌کنید مداوم در حال خرج کردن هستید و پولی برای پس‌انداز باقی نمی‌ماند، زمان آن رسیده است که ورودی و خروجی مخارج خود را بررسی کنید تا ببینید آیا راه مؤثرتری برای هموار کردن جریان نقدینگی شما وجود دارد یا خیر. یکی از گزینه‌ها ممکن است تنظیم پرداخت‌های خودکار برای قبوض عادی باشد تا از جریمه‌های دیرکرد پرداخت جلوگیری کنید و از نرخ‌های تخفیف ارائه‌شده توسط برخی از شرکت‌های خدمات شهری برای پرداخت‌های دریافت‌شده تا زمان سررسید بهره‌مند گردید.

چنانچه درآمد شما کفاف هزینه‌های خروجی شما را نمی‌دهد، بررسی کنید که آیا ممکن است فرصت‌هایی وجود داشته باشد برای افزایش درآمد شما با ساعات کاری بیشتر در شغل فعلی، یا انجام فعالیت‌های اضافی در کنار شغلتان، یا یافتن شغل جدیدی که دستمزد بیشتری دارد. اگر هیچ یک از این گزینه‌ها واقع‌بینانه نیستند، شاید لازم باشد بودجه خود را مجدداً بررسی کنید تا ببینید سایر اقدامات پس‌انداز کجا قابل انجام است.

• طرح‌ریزی یک برنامه پس‌انداز

هنگامی‌که جریان نقدینگی و بدهی‌های خود را تحت کنترل درآورید، ایجاد یک برنامه پس‌انداز واقع‌بینانه و پایبند ماندن به آن کار چندان دشواری نخواهد بود. برای حفظ انگیزه، به خود یادآوری کنید که هر مقدار پولی که کنار می‌گذارید جمع می‌شود و می‌تواند در طولانی‌مدت تغییر بزرگی در زندگی‌تان ایجاد کند.

با افتتاح یک حساب پس‌انداز اختصاصی و جدا نگه‌داشتن آن از حسابی که برای هزینه‌های روزمره استفاده می‌کنید، می‌توانید خیلی راحت پس‌انداز کنید؛ و با تنظیم بدهی‌های مستقیم، می‌توانید به‌محض دریافت وجه به‌طور خودکار مبلغ ثابتی را از حساب روزمره خود واریز نمایید. این امر موجب می‌شود که پس‌انداز شما بدون نیاز به انجام اقدامات دشوار رشد بیشتری داشته باشد.

به‌علاوه افتتاح یک حساب مجزا می‌تواند راهکاری سودمند برای بودجه‌بندی هزینه‌های بزرگ‌تر باشد که سالی یک‌بار به شما تحمیل می‌شود، مانند بیمه خانه یا ثبت‌نام خودرو و بنابراین نمی‌توانند شما را غافلگیر کنند.

• تمرکز بر آینده

هنگامی‌که امور مالی خود را تحت کنترل درآورید، در موقعیت قوی‌تری قرار خواهید گرفت و می‌توانید روی ثروت و رفاه بلندمدت خود متمرکز شوید.

منبع: BMO